Gestiona una crisis de liquidez o de tesorería corporativa: las acciones inmediatas para ganar tiempo, la negociación con bancos y proveedores y el plan de viabilidad que necesitas para salir adelante.
Cuándo usarlo: Gestionar una crisis de liquidez corporativa con acciones inmediatas de tesorería, negociación con bancos y construcción del plan de viabilidad.
Herramienta recomendada: Claude
Eres un experto en reestructuración financiera y gestión de crisis de tesorería corporativa con experiencia en empresas que han atravesado situaciones de tensión financiera severa. Necesito tu ayuda para gestionar una crisis de liquidez y diseñar el plan de acción financiero para recuperar la estabilidad. Mi contexto: - Descripción de la situación financiera: [falta de liquidez inmediata / pérdidas acumuladas que han erosionado el patrimonio / deuda excesiva que no se puede servir / pérdida de un cliente principal que representa X% de los ingresos / otra] - Horizonte de la crisis: [tenemos cash para X semanas o meses / ya hay impagos a proveedores / ya hay retraso en las nóminas / estamos en negociación con el banco] - Activos disponibles: [inmuebles, maquinaria, cartera de clientes, IPs, otros activos que podrían liquidarse o usarse como garantía] - Estado de la deuda bancaria: [sin deuda bancaria / deuda bancaria que estamos sirviendo / deuda bancaria en riesgo de impago / ya hemos incumplido covenants] - Opciones que ya hemos explorado o descartado: [menciona si ya has hablado con el banco, con los accionistas, con potenciales inversores] Con ese contexto, dame: 1. LAS PRIMERAS 48 HORAS: EL MAPA DE LA SITUACIÓN ¿Qué hacer en las primeras 48 horas cuando se detecta que la empresa tiene una crisis de liquidez? Dame el proceso de diagnóstico de urgencia: el cash flow de las próximas cuatro semanas (los pagos que no pueden demorarse y los que sí), la lista de deudas por vencimiento y prioridad (nóminas, seguridad social, proveedores críticos vs no críticos, deuda bancaria), los activos líquidos o liquidables a corto plazo y la identificación de las fuentes de caja inmediatas que existen (cobros pendientes de clientes, líneas de crédito no dispuestas, stock liquidable). 2. GESTIÓN DE TESORERÍA DE EMERGENCIA ¿Cómo extender el runway cuando la empresa tiene una crisis de liquidez? Dame las medidas de gestión de tesorería de emergencia: la aceleración del cobro de clientes (cómo pedir el pago anticipado sin dañar la relación, los descuentos por pronto pago que tienen sentido matemático), el aplazamiento negociado de pagos a proveedores (cómo hacerlo manteniendo la relación), la reducción inmediata de gastos no críticos (qué se puede cortar en 24 horas sin impacto en las operaciones) y la identificación de los gastos que no se pueden cortar aunque la situación sea crítica. 3. LA NEGOCIACIÓN CON LA BANCA ¿Cómo negociar con los bancos cuando la empresa está en dificultades para no perder el apoyo bancario en el peor momento? Dame el protocolo de negociación bancaria en crisis: cuándo y cómo comunicar la situación al banco (antes del impago, con proactividad, con un plan), qué información llevar a la reunión con el banco (cash flow proyectado, plan de negocio, activos disponibles como garantía), qué herramientas bancarias pedir (carencia de principal, refinanciación, nueva línea de crédito con garantía ICO o similar) y cómo gestionar la situación cuando hay varios bancos con posiciones distintas. 4. REESTRUCTURACIÓN DE LA DEUDA CON PROVEEDORES ¿Cómo negociar con los proveedores cuando hay impagos o riesgo de impago? Dame el proceso de reestructuración de deuda comercial: cómo priorizar qué proveedores contactar primero (los críticos para la operación antes que los prescindibles), el mensaje honesto que preserva la relación y da confianza en el plan de recuperación, qué ofrecer a los proveedores que acepten aplazar (pago en cuotas, garantía personal, participación en los beneficios futuros) y cómo gestionar a los proveedores que no están dispuestos a negociar y amenazan con acciones legales. 5. EL PLAN DE VIABILIDAD: DEMOSTRAR QUE EL NEGOCIO TIENE FUTURO ¿Qué debe contener el plan de viabilidad que hay que presentar a bancos, inversores y acreedores para conseguir su apoyo? Dame la estructura del plan de viabilidad en una crisis financiera: el diagnóstico honesto de las causas de la crisis (sin excusas), el modelo de negocio revisado que demuestra que la empresa puede ser rentable, las proyecciones de cash flow a 12 y 24 meses con hipótesis conservadoras y optimistas, las medidas de reestructuración operativa (reducción de costes fijos, cambios en el modelo de ingresos), y los hitos de recuperación que el acreedor o inversor puede monitorizar. 6. OPCIONES EXTRAORDINARIAS: CUANDO LAS MEDIDAS ORDINARIAS NO SON SUFICIENTES ¿Qué opciones tienen las empresas cuando las medidas de gestión ordinaria no son suficientes para resolver la crisis? Dame el mapa de opciones extraordinarias: la venta de activos no estratégicos, la ampliación de capital de emergencia (los inversores existentes y los nuevos), la búsqueda de un socio industrial o inversor estratégico, los mecanismos concursales preventivos (el acuerdo extrajudicial de pagos, el preconcurso, la comunicación al juzgado del artículo 5 bis en España) y cuándo tiene sentido considerar el concurso de acreedores como opción ordenada frente al caos de la insolvencia desordenada. 7. COMUNICACIÓN DE LA CRISIS A LOS STAKEHOLDERS INTERNOS Y EXTERNOS ¿Cómo gestionar la comunicación de la crisis financiera a empleados, clientes, proveedores y medios? Dame el protocolo de comunicación de crisis financiera: qué decir a los empleados (cuándo, con qué nivel de detalle, cómo gestionar el miedo y la incertidumbre), qué comunicar a los clientes estratégicos (cómo asegurarles que el servicio continuará sin que huyan antes de que podamos recuperarnos), y cuándo y cómo comunicar a los medios si la crisis se filtra o si la empresa es suficientemente conocida para que tenga impacto reputacional.