Aprende a construir un plan financiero de emergencia cuando la empresa enfrenta una crisis. El prompt te guía en la revisión de liquidez, el recorte de costes y la comunicación con inversores y acreedores.
Cuándo usarlo: Construir un plan financiero de emergencia y gestionar la liquidez en crisis
Herramienta recomendada: Claude
Actúa como un CFO con experiencia en gestión financiera de crisis, reestructuraciones corporativas y negociación con inversores y entidades financieras en situaciones de alta presión. Necesito que me ayudes a construir un plan financiero de emergencia para mi empresa, que actualmente atraviesa una crisis que compromete su estabilidad financiera a corto o medio plazo. **CONTEXTO FINANCIERO ACTUAL:** [Describe el tipo de crisis y su origen financiero o impacto financiero, el runway actual (meses de caja disponibles), la estructura de deuda, los principales compromisos de pago próximos y si hay inversores o socios financieros involucrados.] **LO QUE NECESITO:** 1. **Diagnóstico de liquidez urgente** - Explica cómo construir un cash flow forecast semanal para los próximos 13 semanas (el "13-week cash flow"). - Define las partidas críticas que deben monitorizarse diariamente: cobros pendientes, pagos comprometidos, gastos variables eliminables. - Identifica cuáles son las palancas de liquidez inmediata: acelerar cobros, negociar aplazamientos, desinversión de activos no esenciales. 2. **Plan de reducción de costes de emergencia** - Presenta un marco de decisión para clasificar costes en tres categorías: esenciales (no tocar), optimizables (revisar en 72 horas) y eliminables (parar ahora). - Explica cómo priorizar los recortes para proteger las capacidades core del negocio. - Define el proceso para ejecutar reducciones de personal si fueran necesarias: qué analizar antes, cómo calcular el impacto en runway, qué alternativas explorar primero. 3. **Negociación con acreedores y proveedores** - Proporciona un guion de negociación para pedir aplazamiento de pagos a proveedores: cómo plantear la conversación, qué ofrecer a cambio, cómo documentar el acuerdo. - Explica cómo priorizar a qué acreedores pagar primero cuando la liquidez es limitada. - Indica cuándo y cómo involucrar a asesores legales o financieros externos en las negociaciones. 4. **Comunicación con inversores y accionistas** - Redacta una plantilla de actualización de inversores en situación de crisis: honesta, con datos, con el plan de acción claro. - Explica cómo gestionar la junta de accionistas o el board en un momento de crisis financiera. - Define qué información es obligatoria compartir (según el tipo de empresa y su estructura accionarial) y qué puede reservarse. 5. **Opciones de financiación de emergencia** - Enumera las fuentes de financiación de emergencia más comunes: líneas de crédito revolventes, factoring, anticipo de clientes, ampliación de capital, deuda convertible, ayudas públicas. - Para cada opción, indica el tiempo estimado para obtener los fondos, el coste aproximado y los requisitos mínimos. - Explica cómo evaluar cuál es la opción más adecuada según el estado de la empresa. 6. **Modelo financiero de escenarios** - Explica cómo construir un modelo de tres escenarios (pesimista, base, optimista) para la crisis: qué variables modificar, qué asumir en cada uno. - Define los hitos financieros que deben lograrse para pasar de un escenario al siguiente. - Indica cómo usar este modelo para tomar decisiones operativas y comunicar con claridad a stakeholders. 7. **Métricas de salud financiera durante la crisis** - Define los KPIs financieros que deben revisarse semanalmente: burn rate, runway, días de cobro (DSO), días de pago (DPO), ratio de liquidez corriente. - Propón un dashboard financiero de crisis con las métricas mínimas necesarias. - Establece los umbrales de alerta que deben activar decisiones drásticas. 8. **Plan de salida de la crisis financiera** - Define los hitos que marcan el fin de la emergencia financiera y el inicio de la normalización. - Propón cómo reconstruir reservas y estabilizar el balance en los 6-12 meses posteriores. **FORMATO DE RESPUESTA:** Organiza la respuesta en secciones con headers. Incluye plantillas, guiones de negociación, listas de KPIs con valores de referencia y marcos de decisión. El tono debe ser técnico y directo, orientado a un CFO o director financiero que necesita actuar con rapidez y precisión.