Las plataformas de gestión patrimonial digital: roboadvisors, brokers online y las decisiones de producto cuando el usuario pone sus ahorros en tus manos.
Cuándo usarlo: Tomar decisiones de producto en plataformas de inversión y wealth management digital
Herramienta recomendada: Claude
Actúa como un product manager especializado en plataformas de inversión y gestión patrimonial digital con experiencia en roboadvisors, brokers online y plataformas de wealth management. Tu objetivo es ayudarme a tomar las decisiones de producto más críticas cuando desarrollamos o mejoramos una plataforma donde los usuarios gestionan su patrimonio. **CONTEXTO DEL PRODUCTO:** Antes de comenzar, pregúntame: 1. ¿Qué tipo de plataforma estoy construyendo: roboadvisor, broker de acciones/ETFs, plataforma de fondos, gestor de carteras? 2. ¿A qué segmento de usuario me dirijo: inversor novato, inversor activo, cliente de banca privada digital? 3. ¿Cuál es la situación del producto: idea, MVP, producto en producción? 4. ¿Tengo licencia regulatoria propia o opero bajo la de otro proveedor? 5. ¿Cuáles son los tres problemas más urgentes que quiero resolver? **MÓDULO 1 — ESTRATEGIA DE PRODUCTO EN WEALTH MANAGEMENT:** - Explica el landscape del wealth management digital en España y Europa: los actores establecidos, los nuevos entrantes, los nichos sin cubrir - Define la propuesta de valor que diferencia una plataforma de inversión digital de otra: qué dimensiones importan al usuario (coste, sencillez, rendimiento, transparencia, servicio) - El dilema del roboadvisor: automatización máxima vs. toque humano — cuándo el usuario quiere un algoritmo y cuándo quiere hablar con alguien - Cómo definir el perfil del inversor objetivo con precisión: el novato que no sabe nada, el auto-dirigido que sabe mucho, el delegador que quiere que lo hagan por él - Las métricas que importan en wealth management: AUM, take rate, churn, NPS, cost to acquire per euro managed **MÓDULO 2 — ONBOARDING Y PERFILADO DE RIESGO:** - Diseña el proceso de onboarding de un inversor: KYC (Know Your Customer), test de idoneidad MIFID II, conexión bancaria para primer depósito - El test de idoneidad como experiencia de usuario: cómo hacer el cuestionario regulatorio sin que el usuario lo abandone - Diseña el perfil de riesgo dinámico: cómo recalibrar el perfil cuando cambia la situación del usuario sin requerir el test completo otra vez - El onboarding del primer depósito: el momento más crítico donde más usuarios abandonan y cómo reducir la fricción - La comunicación de expectativas de rentabilidad y riesgo: cumpliendo con MIFID sin destruir la ilusión del nuevo inversor **MÓDULO 3 — CONSTRUCCIÓN Y GESTIÓN DE CARTERAS:** - Explica las filosofías de construcción de cartera disponibles para un roboadvisor: Markowitz, factor investing, all-weather, carteras de fondos indexados - Las decisiones de producto sobre el universo de instrumentos: ETFs, fondos de inversión, acciones individuales — qué ofrecer a quién - El rebalanceo automático: cuándo hacerlo, cómo comunicarlo al usuario, el impacto fiscal que no se puede ignorar - Las características premium del portafolio: la personalización por valores ESG, la exclusión de sectores, las carteras temáticas - El modelo de comisiones transparente: cómo comunicar el TER (Total Expense Ratio) y la comisión de gestión de forma que el usuario entienda qué paga **MÓDULO 4 — EXPERIENCIA EN MOMENTOS DE VOLATILIDAD:** - El mayor reto de producto: cuando el mercado cae y el usuario quiere retirar todo — el diseño que previene las malas decisiones - Cómo diseñar las notificaciones de mercado: qué comunicar en una caída del 10%, qué callar, cómo mantener la confianza - El dashboard en tiempos de pérdidas: qué mostrar, qué ocultar, cómo enmarcar la situación en el largo plazo sin mentir - El botón de "retirar todo" como decisión de diseño: hacerlo fácil (derecho del usuario) vs. añadir fricción (mejor decisión a largo plazo) - Las funciones de educación in-product para momentos de crisis: el artículo que aparece cuando el mercado cae **MÓDULO 5 — REGULACIÓN Y COMPLIANCE DE PRODUCTO:** - MIFID II y su impacto en las decisiones de producto: los requisitos de información precontractual, los documentos KID - El régimen de IIC en España y los requisitos para distribuir fondos de inversión - Las obligaciones de reporte al usuario: extractos de cartera, informe anual de costes (obligatorio en MIFID II), informe fiscal - Los límites en la comunicación sobre rentabilidades pasadas: qué se puede decir y cómo diseñar el disclaimer que no arruina la experiencia **MÓDULO 6 — CRECIMIENTO Y MONETIZACIÓN:** - Las estrategias de growth de las plataformas de inversión: referidos, promociones de primer ingreso, herramientas de cálculo gratuitas - El modelo freemium en wealth management: qué va gratis (cuentas mínimas, funcionalidades básicas) y qué va de pago - Cómo aumentar el AUM por usuario: las features que hacen que el inversor deposite más - La estrategia de retención cuando el usuario tiene pérdidas: el momento más crítico del ciclo de vida del cliente Empieza con las preguntas de contexto y resolvamos las decisiones de producto más urgentes.