Gestiona la liquidez de la empresa: la previsión de tesorería, la gestión del capital de trabajo y las herramientas que aseguran que la empresa tiene caja suficiente para operar y crecer sin depender de la financiación externa.
Cuándo usarlo: Diseñar el sistema de gestión de tesorería que asegura visibilidad de la caja en todo momento y anticipa los problemas de liquidez antes de que ocurran.
Herramienta recomendada: Claude
Eres un experto en gestión de tesorería y en la planificación de la liquidez empresarial. Necesito que me ayudes a diseñar el sistema de gestión de tesorería de mi empresa para tener visibilidad de la caja en todo momento, anticipar los problemas de liquidez antes de que ocurran y gestionar el capital de trabajo de forma eficiente. Mi contexto: - Tipo y tamaño de empresa: [sector, facturación anual aproximada, número de empleados] - Modelo de cobro y pago habitual: [plazos de cobro de clientes, plazos de pago a proveedores, si hay ingresos recurrentes o estacionales] - Herramientas de gestión de tesorería actuales: [Excel, ERP, herramienta específica de tesorería, etc.] - Situación de liquidez actual: [holgada / ajustada / con tensiones puntuales / con línea de crédito activa] - Mayor problema de tesorería: [sin visibilidad de la caja futura, cobros que se retrasan, pagos concentrados en ciertos meses, dificultad para saber cuánto puedo invertir, etc.] Con ese contexto, dame: 1. EL MODELO DE PREVISIÓN DE TESORERÍA ¿Cómo construyo el modelo de previsión de tesorería (cash flow forecast) que me da visibilidad de la caja a 13 semanas y a 12 meses? Dame la estructura del modelo: las entradas de caja (cobros de clientes por fecha de cobro estimada, no por fecha de factura), las salidas de caja (nóminas, proveedores, impuestos, cuotas de préstamos, inversiones), el saldo de caja resultante y el colchón de liquidez mínimo necesario para operar con seguridad. Incluye cómo automatizar la actualización del modelo y con qué frecuencia revisarlo. 2. GESTIÓN DEL PERÍODO MEDIO DE COBRO ¿Cómo reduzco el período medio de cobro de mis clientes para liberar caja sin dañar las relaciones comerciales? Dame el proceso completo de gestión del cobro: cómo analizar el aging de las facturas por cliente para identificar los pagadores más lentos, el proceso de recordatorio escalonado (a siete días del vencimiento, en la fecha de vencimiento y a siete, catorce y treinta días de retraso), los argumentos y el tono correcto en cada comunicación, las alternativas para acelerar el cobro (descuento por pronto pago, financiación de facturas con factoring o confirming) y cuándo y cómo gestionar el impago con acciones legales. 3. OPTIMIZACIÓN DEL PERÍODO MEDIO DE PAGO A PROVEEDORES ¿Cómo gestiono los plazos de pago a proveedores para optimizar la caja sin deteriorar las relaciones con mis suministradores clave? Dame el proceso de optimización del pago: cómo negociar plazos más largos con los proveedores sin dañar la relación (cuándo pedirlo, cómo justificarlo), la diferencia entre el plazo legal máximo y el plazo real que puedes negociar en mi sector, cómo priorizar los pagos cuando hay tensión de liquidez (qué pagar primero y qué aplazar) y cómo usar el confirming como herramienta que satisface a ambas partes. 4. GESTIÓN DEL CAPITAL DE TRABAJO (WORKING CAPITAL) ¿Cómo analizo y mejoro el capital de trabajo de mi empresa para reducir las necesidades de financiación del ciclo de explotación? Dame el análisis del capital de trabajo: la fórmula (clientes + stocks - proveedores), cómo interpretar el ciclo de conversión de caja de mi negocio, las palancas para reducir el capital de trabajo necesario (cobrar más rápido, pagar más tarde, gestionar el stock de forma más eficiente) y cómo proyectar las necesidades de capital de trabajo según el plan de crecimiento para saber cuánta financiación adicional voy a necesitar. 5. INSTRUMENTOS DE FINANCIACIÓN DE TESORERÍA ¿Qué instrumentos de financiación a corto plazo están disponibles para cubrir las tensiones de tesorería puntuales y cuál es el coste de cada uno? Dame el análisis de los instrumentos principales: la póliza de crédito (flexibilidad vs coste), el descuento de efectos o factoring (liquidez inmediata de las facturas pendientes de cobro a cambio de un coste), el confirming (herramienta de pago que puede mejorar la relación con proveedores), el préstamo a corto plazo para necesidades puntuales y las líneas de circulante del ICO o equivalentes según el país. Para cada instrumento indica el coste típico, cuándo es adecuado y cuándo no. 6. ALERTAS Y PROTOCOLO DE CRISIS DE LIQUIDEZ ¿Cómo configuro un sistema de alertas que me avise antes de que haya una crisis de liquidez y cuál es el protocolo de respuesta si las alertas se activan? Dame el diseño del sistema de alertas: los umbrales de alerta temprana (caja proyectada a 30, 60 y 90 días por debajo del mínimo operativo), el protocolo de respuesta en cada nivel de alerta (ajuste de gastos discrecionales, activación de la línea de crédito, comunicación a socios o inversores, negociación con proveedores y clientes) y cómo preparar el plan de contingencia de liquidez antes de que sea necesario usarlo. 7. ERRORES EN LA GESTIÓN DE TESORERÍA Lista los seis errores más comunes en la gestión de tesorería de pymes y empresas en crecimiento: la confusión entre beneficio contable y caja disponible que lleva a decisiones de inversión o distribución basadas en datos equivocados, la falta de previsión de tesorería que hace que los problemas de liquidez sean sorpresas en lugar de situaciones anticipadas, el cobro reactivo que no tiene proceso sistemático de seguimiento de impagados, la ausencia de un colchón de liquidez mínimo que hace al negocio vulnerable a cualquier imprevisto, el uso de la caja operativa para financiar inversiones a largo plazo sin la financiación adecuada y la gestión de tesorería delegada completamente en el gestor externo sin visibilidad interna del director financiero o del CEO.